Deținerea unei asigurări de sănătate în Germania nu este doar o cerință legală, ci, înainte de toate, o garanție a accesului la îngrijiri medicale de înaltă calitate. Sistemul german de sănătate se numără printre cele mai bune din lume, oferind un spectru larg de servicii – de la vizite la medicul de familie, prin investigații specializate, până la tratament modern în spital. În acest articol am adunat cele mai importante informații pentru persoanele care pleacă la muncă în Germania, care îi vor ajuta să înțeleagă principiile asigurării de sănătate.
Obligația de a avea o asigurare de sănătate în Germania
În Germania, fiecare persoană care locuiește sau lucrează pe teritoriul țării are obligația de a avea asigurare de sănătate. Aceasta se aplică atât angajaților cu contract de muncă, cât și persoanelor care desfășoară o activitate independentă (Gewerbe).
Excepție fac persoanele angajate pe contract temporar, care nu sunt rezidenți permanenți. Lipsa unei asigurări de sănătate poate avea consecințe juridice și financiare grave, inclusiv obligația de a plăti contribuțiile restante cu dobânzi și amenzi administrative. Mai mult, în situația unei urgențe medicale, lipsa asigurării înseamnă că vei fi nevoit să acoperi costurile tratamentului din propriul buzunar, ceea ce poate fi foarte costisitor.
Nu uita de asigurarea de răspundere civilă.
Tipuri de asigurări de sănătate în Germania
Sistemul de asigurări este structurat pe două piloni principali: asigurarea publică (GKV) și cea privată (PKV).
1. Asigurarea publică de sănătate (Gesetzliche Krankenversicherung)
Aceasta este sistemul de asigurări de sănătate de bază și cel mai popular în Germania. Este obligatoriu pentru toți angajații al căror venit brut anual nu depășește pragul de 66.600 EUR.
Avantaje: Gama largă de prestații și posibilitatea înscrierii gratuite a membrilor de familie (Familienversicherung).
Costuri: Contribuția standard este de 14,6% din salariul brut, la care se adaugă o contribuție suplimentară mică (Zusatzbeitrag), variabilă în funcție de casa de asigurări. Costul este împărțit la jumătate între angajat și angajator.
2. Asigurarea privată de sănătate (Private Krankenversicherung)
Aceasta este o alternativă disponibilă pentru persoanele cu venituri care depășesc pragul menționat, precum și pentru persoanele cu activitate independentă. PKV oferă deseori o gamă mai largă de servicii și un standard de tratament mai ridicat, dar are și dezavantaje. Contribuția este determinată de vârsta angajatului, starea sa de sănătate și pachetul ales. O dată luată decizia de trecerea de la GKV la PKV este adesea dificil de inversat.
Mai multe despre asigurarea de sănătate în Germania.
Cum să alegi casa de asigurări (Krankenkasse) în Germania?
Ca angajat, ai dreptul să alegi în mod independent casa de asigurări publice. Există peste 100 în Germania, iar ofertele lor pot varia ușor. La selectarea unei Krankenkasse, acordă atenție următoarelor aspecte:
- nivelul contribuției suplimentare (Zusatzbeitrag) – chiar și o mică diferență procentuală poate genera economii pe an,
- gama de servicii suplimentare – unele case oferă, de exemplu, pachete stomatologice îmbunătățite, finanțare pentru curățare profesională a dinților, programe preventive sau vaccinuri recomandate pentru călătorii,
- serviciul clienți – verifică dacă casa de asigurări oferă suport în limba română, ceea ce poate însemna un avantaj,
- opiniile altor asigurați – merită să cauți recomandări online.
Pentru compararea ofertelor, poți folosi celebrele platforme germane de comparare online.
Cum să obții un certificat de cazier judiciar.
Cum decurge practic înscrierea la casa de asigurări – exemplu al colaborării cu agenția de muncă temporară
La HR XPERIENCE colaborăm cu casa DAK Gesundheit, asistând angajații în toate aspectele formale. Reține însă că ai libertatea de a alege orice altă Krankenkasse – în acest caz, tu ești responsabil pentru completarea și transmiterea documentelor.
Procedura standard de înscriere la DAK este următoarea:
- În timpul formalităților de angajare, angajatul completează un formular simplu de înscriere la DAK.
- Angajatului i se face o fotografie în formatul cerut pentru documente.
- HR XPERIENCE transmite complet documentele către casa de asigurări.
- În maxim 4 săptămâni, cardul de asigurare este expediat către adresa de domiciliu a angajatului.
Dacă ai nevoie de spitalizare înainte de primirea cardului, este obligatoriu să contactezi superiorul – acesta va lua legătura cu reprezentantul DAK și va solicita un certificat temporar de asigurare. Un astfel de document îți permite accesul la îngrijiri medicale.
Ai asigurare auto în Germania?
Asigurarea de sănătate pentru familie – cum funcționează?
Dacă lucrezi legal în Germania și contribui la asigurarea de sănătate (Krankenversicherung), ai posibilitatea să-ți asiguri gratuit membrii familiei prin familială (Familienversicherung). Aceasta înseamnă că doar tu plătești contribuțiile, iar întreaga familie este acoperită.
În cadrul Familenversicherung pot fi incluși:
- partenerul/partenera (soț/soție, partener înregistrat), dacă veniturile sale nu depășesc 535 EUR lunar sau 556 EUR pentru cei care au Minijob,
- copiii până la 23 de ani (dacă nu lucrează) sau până la 25 de ani (dacă sunt elevi/studenți).
Pentru a include membrii familiei care locuiesc în România, trebuie să depui la casa de asigurări o cerere pentru eliberarea unui formular specific. Acest document trebuie ulterior înregistrat la CNAS în România, ceea ce va permite celor dragi să beneficieze de servicii medicale în România pe baza asigurării tale germane.
Află ce deduceri fiscale ai pentru întreținerea copiilor.
Lucrează în Germania și asigură-ți sănătatea
Asigurarea de sănătate reprezintă temelia siguranței și liniștii tale în timpul muncii în Germania. Îți oferă certitudinea că, în caz de boală sau accident, vei primi ajutor profesional fără temerea unor costuri uriașe. Înțelegerea modului de funcționare a sistemului de asigurări, alegerea conștientă a casei de asigurări și cunoașterea drepturilor, precum asigurarea pentru familie, îți permit să profiți pe deplin de beneficiile oferite de munca legală peste granițe.
Descoperă ofertele actuale de muncă în Germania.
FAQ – cele mai frecvente întrebări
Pot lucra în Germania fără asigurare de sănătate?
Nu, deținerea unei asigurări de sănătate este obligatorie pentru orice persoană angajată legal în Germania. Lipsa acesteia poate atrage plata retroactivă a contribuțiilor cu dobândă și lipsa rambursării costurilor medicale în cazuri de urgență.
Pot alege singur casa de asigurări din Germania?
Da, ai dreptul să alegi orice Krankenkasse dintre cele peste 100 disponibile. Este indicat să compari nivelul contribuției suplimentare, serviciile suplimentare oferite și opiniile altor asigurați.
Cum decurge înscrierea la casa de asigurări?
Se completează un formular de înscriere, care se transmite angajatorului sau direct la casa de asigurări. După câteva săptămâni se primește cardul de asigurare. În cazul colaborării printr-o agenție de muncă temporară, formalitățile pot fi gestionate de către agenție.
Poate fi asigurată familia mea pe baza asigurării mele?
Da, în sistemul Familenversicherung poți asigura gratuit soțul/soția și copiii, dacă veniturile lor nu depășesc pragurile stabilite.
Ce se întâmplă cu asigurarea mea după ce nu mai lucrez în Germania?
După încheierea contractului de muncă, asigurarea poate expira, dar de regulă există o perioadă de acoperire sau poți continua să o plătești pe cont propriu. Este recomandat să discuți cu casa de asigurări pentru a afla opțiunile disponibile.
Ce asigurări suplimentare merită luate în considerare plecând la muncă în Germania?
Pe lângă asigurarea de sănătate de bază, merită să iei în considerare o asigurare medicală turistică pe termen scurt pentru perioada până la includerea în sistemul GKV, precum și o asigurare de răspundere civilă privată (OC), care te protejează împotriva consecințelor daunelor provocate terților.
Pot folosi serviciile medicale în România având asigurare germană?
Da, după depunerea formularului specific la casa de asigurări și următoarea înregistrare la CNAS, membrii familiei pot beneficia de asistență medicală în România pe baza asigurării tale germane.
Am nevoie de trimitere la specialist?
În sistemul german de asigurări, în general, persoana de contact inițial este medicul de familie (Hausarzt), care, dacă este necesar, emite trimitere (Überweisung) către un specialist (ex. ortoped, cardiolog). Însă la anumiți specialiști – precum ginecolog, oftalmolog sau dentist – poți merge fără trimitere.
Ce fac dacă pierd cardul de asigurare?
În caz de pierdere, trebuie să anunți imediat casa de asigurări – prin telefon sau online. Krankenkasse va bloca cardul pierdut și îți va trimite unul nou. Dacă ai nevoie de consultație în această perioadă, poți solicita un certificat temporar de asigurare.Este necesar un Card European de Sănătate pentru a lucra în Germania?
Cardul European de Sănătate este foarte util, dar nu înlocuiește asigurarea germană. După obținerea asigurării în Germania, cardul european devine invalid. Totuși, poți solicita un nou Card European de Sănătate german, care va fi util în călătorii turistice sau de serviciu în alte țări UE.